Страховые компании связывают свое будущее с блокчейном

Страховые компании связывают свое будущее с блокчейном

2017–2025 годы станут эрой использования блокчейна в страховой сфере. Об этом уже сейчас с уверенностью заявляют эксперты платежного блокчейн-сервиса Wirex. Аналогичного мнения придерживаются создатели платформы Ethereum. Применение блоковой цепи в страховании пока сопряжено с трудностями, но дальнейшее изучение и развитие технологии открывает большой потенциал для страховщиков.

 

► Страховщики и блокчейн: ожидания

Сейчас к блокчейну проявляют большой интерес банки, внедряя его в различных сферах: от взаимодействия клиентов с платежной системой до валютного обмена и биржевых торгов. Страховщики отстают от банков в техническом плане, но очевидно, что блокчейн будет применяться и ими.

Страховые компании связывают свое будущее с блокчейном - 3

Что может получить страховая сфера благодаря использованию блокчейна? Эксперты Wirex видят три основных направления:

  • усиление интереса клиентов к страховым продуктам;
  • обновление перечня услуг;
  • повышение эффективности, рост на развитых рынках;
  • переход на цифровые технологии как следование мировой тенденции. Снижение затрат за счет автоматизации процессов.

В каждой из этих сфер возможно несколько сценариев использования блокчейна.

В сфере обновления пакета услуг: блокчейн поможет клиентам напрямую работать со своими личными данными, коллективными страховыми полисами и умными контрактами. Это повысит прозрачность данных и повысит заинтересованность клиентов в страховых продуктах. Также технология распределенных блоков позволит разработать продукты, связанные с Интернетом вещей.

В сфере повышения эффективности: здесь применение блокчейна связывают в том числе и с защитой от мошенничества. Есть данные о том, что от 5% до 10% требований страховых выплат неправомерны. Единый регистр информации о клиентах, созданный на основе распределенной базы данных, позволит уменьшить число этих случаев.

В сфере снижения затрат: на основе блокчейна можно создать систему автоматизированной проверки личности, регистрации требований по страховым выплатам и любых других данных. Это позволит существенно снизить административные и операционные затраты.

 

► Факторы, затрудняющие применение блокчейна в страховании

Технология блоковой цепи позволяет избавиться от посредника. Но всегда ли это необходимо? Есть ситуации, когда посредник либо не нужен, либо уже найден, либо в транзакции участвует ограниченное число сторон. Аргументами против применения блокчейна являются и его масштабируемость (на данном этапе недостаточная для больших объемов данных) и не решенные до конца проблемы со стандартизацией и безопасностью.

Страховые компании связывают свое будущее с блокчейном - 1

Также блокчейн не позволяет фиксировать информацию в реальном времени и хранить большие массивы данных, что является существенным ограничением для использования его в сфере страхования.

 

► Возможности и прогнозы

Одна из международных страховых компаний, MetLife, уже решила присоединиться к блокчейн-консорциуму R3. Он объединяет несколько крупных банков, финансовых организаций и IT-компаний. Этот шаг не говорит о внедрении конкретных технических решений, но свидетельствует о высоком интересе к технологии блокчейн.

Интерес к новой технологии проявили и в Risk Cooperative (консалтинговая фирма из США, специализирующаяся на оценке рисков). Компания заключила договор о партнерстве с Bitfury Group (один из крупнейших майнеров и создателей блокчейн-платформы). Цель сотрудничества – внедрение технологии распределенного реестра на рынке страховых услуг, в частности в сфере киберстрахования.

В Risk Cooperative ожидают, что переход на новые технологии освободит ресурсы компаний и позволит расширить предложения по страховым продуктам.

Также было заявлено о масштабных исследованиях возможностей блокчейна в страховании. Сбором информации и созданием прототипа технического решения займется консалтинговая компания PricewaterhouseCoopers совместно с центром Z/Yen. К исследованиям планируется привлечь большое количество работников страховой индустрии.

Страховые компании связывают свое будущее с блокчейном - 2

Некоторые страховщики уже используют блокчейн для отдельных операций. Так, American International Group (AIG) выпустила полис на основе этой технологии. Это первый межнациональный полис, основанный на «умных контрактах». Партнерами компании стали Standard Chartered Bank и IBM; остальные детали нового продукта пока не разглашаются.

А онлайн-агрегатор страховок Prosto.Insure открыл продажи страховок для путешественников, основанных на распределенной базе данных. Вся информация о полисе с момента знакомства пользователя с условиями страхования и до оформления документов записывается в блокчейне, и страхователь может быть уверен, что условия не изменятся.

Крупные компании-страховщики сходятся в едином мнении: технология блокчейн несет в себе большие перспективы для использования в данном бизнесе. Но полноценное ее внедрение в процессы произойдет нескоро. Для этого страховщикам и их партнерам предстоит пройти большой путь: поскольку блокчейн – распределенная система, всем участникам индустрии необходимо наладить эффективную коммуникацию друг с другом, с клиентами и поставщиками.

 

Подписывайтесь на новости Blockchain & Bitcoin Conference Russia в Facebook и VK!

Купить билет
Подпишитесь и узнайте первым о топовых спикерах и главных новостях конференции